【深房中协·行业提醒】房产交易资金往来，这些红线碰不得

首段：【深房中协·行业提醒】：《中华人民共和国反洗钱法》第六十四条把提供房屋买卖经纪服务的房地产中介机构列为特定非金融机构反洗钱义务主体；《住房城乡建设部、人民银行、银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》明令禁止垫付首付、首付分期、场外配资与「众筹」购房。交易资金环节的每一个「变通操作」，都可能同时踩中监管红线与刑事风险。

房产交易金额大、资金链条长，中介机构处在买卖双方与金融机构之间的关键节点。

一、认清义务身份

依据《中华人民共和国反洗钱法》第六十四条，提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产中介机构，属于履行特定非金融机构反洗钱义务的机构。这意味着机构在交易服务中面对的资金安排，天然处在反洗钱监管视野之内，「我们只是中介」不构成免责理由。

二、不垫资、不配资、不众筹

依据《住房城乡建设部、人民银行、银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，房地产中介机构不得为购房人垫付首付款或采取首付分期等其他形式变相垫付首付款，不得通过任何平台和机构为购房人提供首付融资，不得以任何形式诱导购房人通过其他机构融资支付首付款，不得组织「众筹」购房；不得为卖房人或购房人提供「过桥贷」「尾款贷」「赎楼贷」等场外配资金融产品。这些红线没有「小额豁免」，也没有「客户自愿就没事」的例外。

三、名单核查与可疑线索

依据《中华人民共和国反洗钱法》第四十条，任何单位和个人应当按照国家有关机关要求，对涉恐、涉定向金融制裁及具有重大洗钱风险的组织和人员名单采取反洗钱特别预防措施，包括立即停止提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等；发现涉嫌洗钱的交易活动，监管部门将线索移送有管辖权的机关处理。交易中出现身份不明的大额现金、明显异常的第三方代付等情形，应提高警觉、留存记录。

四、违规的代价

依据《中华人民共和国反洗钱法》第五十八条，特定非金融机构违反本法规定的，责令限期改正；情节较重的，警告或处五万元以下罚款；情节严重或者逾期未改正的，处五万元以上五十万元以下罚款；对有关负责人可给予警告或处五万元以下罚款。构成犯罪的，依据第六十二条依法追究刑事责任。

资金干净，业务才能长久。

规则依据

发布信息